大家好呀，我是邓姐姐。
最近大家的心，都被降存量房贷所牵动。
我被各种问题狂轰乱炸：
有的问，公寓能不能降？
之前买第二套房，按二套利率贷款，后来卖了第一套能不能降？
还有的问，固定房贷利率能不能降？
公积金贷款、组合贷能不能降？
满脑子的回声，都是降降降。
这两天刚好有不少银行，率先官宣路透回应。
比如据我不完全发现，就有建行、工行、光大银行、邮储银行。
今天来要点提炼汇总一下，让大家心里先有个底。
共分成三个板块展开——
首套房贷认定问题、利率问题、实操问题。
关于「首套房贷认定」问题。
1）只要是符合办贷款的城市首套住房标准，都可以认定为首套房贷。
比如最简单的情况。
单身的你，或已婚的家庭，名下只有一套房。
复杂点的，是多个城市有房。
如果之前你的城市当时施行“认房又认贷”，导致房子按二套房办的贷款利率。
现在只要执行了“认房不认贷”政策，也可以按首套执行。
2）之前买第二套房，按二套利率贷款，后来卖了第一套能不能降？
我就是这种情况。
置换的时候自己的房子还没卖掉，就先把看中的房子买下来了。
因为担心被别人抢先，只好硬着头皮按二套利率贷款。
利息贵了不少呐。
现在如果所在城市政策，房子可以被认定为首套房，
比如按广州最新认房不认贷政策，我的房子可以认定为首套。
那就能初步认为，我的贷款符合存量房贷调降条件。
还是挺期待的。
3）公寓能不能降？
根据工行官方的说法，公寓商贷不降。
商业用房（含商住两用房）等非住宅型房贷，都不属于这次存量房贷利率调降的范围。
莫得办法。
关于「房贷利率」的问题。
1）固定利率能不能降？
据光大银行官方的说法，符合首套房贷的条件下。
固定利率的客户，可以申请降低首套房贷利率。
调整后，利率类型仍旧是固定利率。
无法变成LPR利率，以后LPR调降对固定利率没影响。
2）公积金贷款、组合贷能不能降？
公积金贷款，以及组合贷中的公积金贷款部分不能降。
公积金贷款利率，是由央行直接调整的。
比如去年10月，央行把五年以上公积金利率，从3.25%下调到3.1%。
从今年1月开始，有公积金贷款的小伙伴，就已经享受到了。
而公积金贷款中的商贷部分，符合条件的可以单独调整利率。
也能减少一些月供。
说白了存量房贷调降主要针对的是——
被认定为首套住宅的商业房贷。
3）利率怎么降？
现在的房贷利率组成，是LPR+基点。
光大银行按央行的通知解释——
调整后的利率，不能低于原贷款发放时，所在城市首套房贷政策下限。
我的理解是，不管我2021年办的首套房贷怎么调降。
都不会低于2021年时，广州的首套房贷政策下限4.65%。
比如现在我的房贷是4.75%，最低也就降到4.65%。
不同省市区域，不同个人，情况都可能不同。
（以银行实际公布为准哦）
关于「实际操作」的问题
1）利率政策下限，怎么查找？
这是最多人问到的问题。
可以在中国人民银行官网查询，对应时间的首套房贷政策下限。
我举个栗子。
打开中国人民银行官网，www.pbc.gov.cn/
在搜索栏里输入：利率下限+省份
就可以查看和下载，省份内各地的首套房贷利率下限历史。
2）应该怎么申请办理利率调降？
工行的说法是，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道。
猜测应该许多人用手机，在家就可以完成申请。
3）新发放贷款、协商变更利率，选哪种？
新发放贷款，意思是由原贷款银行新发放一笔贷款，用来置换之前的房贷。
协商变更合同利率，直接协商一个更低的房贷利率水平。
它俩调整利率的结果，没有孰优孰劣。
怎么方便怎么来。
银行主要会采取变更合同利率的方式，操作起来更方便。
而新发放贷款，相当于重新办一次房贷。
可能就免不了去银行柜台办理了。
期待9月25日那天，正式开启申请到来~
PS.
今天易瑞转债上市，表现还不赖。
开盘130元涨停！
祝贺中签的小伙伴，可以加鸡腿了。
还没中签的非酋也别气馁，周五有一只打新别忘啦。
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